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防范欺詐要警惕
發布時間:2014/4/3 16:06:14   瀏覽:(2370)
安全用卡連你我防范欺詐要警惕
———銀行卡安全使用注意事項
   隨著近年來銀行卡市場規模的快速增長、產業鏈的不斷延伸、業務功能的創新拓展,銀行卡風險案件也呈現上升趨勢和復雜局面,這對銀行卡安全管理和風險防范以及開展打擊銀行卡違法犯罪活動提出了更高的要求。
  針對銀行卡欺詐、偽冒,尤其是借助網絡交易的違法犯罪高發趨勢等問題,中國人民銀行上海分行通過建設和完善銀行卡風險防控體系、發布銀行卡業務風險提示、開展打擊銀行卡違法犯罪活動、營造全社會安全用卡氛圍等具體手段,努力保護持卡人利益、維護銀行卡市場秩序、促進銀行卡產業健康、良性發展。同時,對持卡人而言,必須時刻謹記安全用卡、防范欺詐的各類注意事項,這是全社會共同維護安全用卡環境的重要基礎。
  安全使用銀行卡及保護個人信息的要點
  妥善保管個人各類證件不隨意出借自己的身份證件、不輕易將個人證件交由他人保管。
  通過正規渠道與機構辦理信用卡前往銀行網點辦理信用卡,切勿通過不良中介或他人代辦信用卡,避免個人資料泄露。
  謹防各類套取個人信息的電話與短信接到所謂的“銀行客服電話”或短信時應當多加注意,不向對方透露個人信息。
  上網時應注重個人信息保護個人在網絡上注冊成為各類網站用戶,網上消費、預訂服務等都可能導致個人信息泄露。
  銀行信件與作廢銀行卡勿隨意丟棄銀行對賬單與作廢的信用卡包含部分卡片關鍵信息,切勿不經處理隨意丟棄,導致卡片關鍵信息泄露。
  銀行卡(信用卡)規范使用要點
  理性消費,量入而出不要申請超過您所能負擔的信用卡數量,應根據自己的經濟能力進行信用卡消費,合理理財,以免背上無法承擔的債務,導致對個人信用記錄產生負面影響。
  不可使用信用卡進行非法套現主動參與信用卡套現,被銀行發現后可能面臨卡片被凍結并反饋至個人征信報告中,對個人信用報告產生負面影響。更有甚者,將觸犯我國相關刑律。
  建議開通銀行賬戶變動短信通知服務銀行卡的任何交易信息都將通過短信形式發送您約定的手機,您可及時監控卡片的“一舉一動”,掌握卡片賬戶資金變動情況;一旦發現異常,應在第一時間與發卡銀行聯系。
  刷卡消費時盡量避免讓服務員代刷卡如果卡片離開了您的視線,犯罪分子如買通那些貪圖小利的收銀員或飯店服務員,您的卡片信息很容易被盜刷。
  要善用個人信用,準時還款,再借不難養成理性付款習慣,按期歸還信用卡賬款,避免因延遲付款或付款不足而被列入銀行不良信用記錄名單,給個人信用帶來負面影響。
  ATM及POS操作注意事項
  ATM操作注意事項對自助銀行門禁系統的多余裝置提高警惕。記住!門禁無需刷卡及輸入密碼。
  用卡時留意環境是否安全,注意提防周圍行為可疑的人,觀察ATM機上是否有多余的可疑設置,是否有粘貼或改裝的痕跡,如有請改用其它ATM機,并及時通知機具所屬銀行。
  ATM操作時,不要接受“好心人”的幫助或詢問,避免被引開注意力時不法分子將卡調包或窺視泄露密碼。
  妥善處理ATM機憑條,不要將打印了卡號的ATM機取款憑條隨手丟棄,以免銀行賬戶信息被不法分子利用。
  千萬不要相信要求客戶將錢轉入指定賬戶的信息,關注發卡銀行的短信通知服務,一旦發現不明支出及時向發卡銀行查詢。POS刷卡消費注意事項
  刷卡前,應在申領到信用卡后,立即在卡背面簽名條上簽名。
  刷卡時,如使用的是銀聯金融IC卡,提示收銀員首選IC卡受理方式。
  在商場刷卡消費時,不要讓銀行卡離開視線范圍,留意收銀員的刷卡次數。
  輸入密碼時,應盡可能用身體或另一只手遮擋操作手勢,以防不法分子窺視。
  刷卡后,收銀員交回簽購單及卡片后,應認真核對簽購單上的卡號、交易日期以及交易金額等信息是否正確,卡片是否為本人的卡片;不要在非本人交易的簽購單上簽名。
  刷卡消費時若發生異常情況,要妥善保管交易單據,如發生卡重復扣款等現象,可憑交易單據及對賬單及時與發卡銀行聯系。
  收到銀行卡對賬單后應及時核對用卡情況,如有疑問,應及時撥打發卡銀行客戶服務熱線查詢。
  手機支付、手機銀行、網上銀行的安全防范注意事項
  手機支付安全防范請使用正規銀行網站或銀聯在線,注意定期查殺手機病毒,妥善保管登錄賬號和密碼,不隨意向外人透漏,手機丟失或手機號碼更換,請及時通知銀行。
  請妥善保管手機及手機支付密碼,對含有密碼的短信及短信指令和系統回復消息(特別是包含手機支付密碼的指令),建議在發送或接收后立即刪除。
  手機銷號或轉讓時,請及時辦理撤銷手機支付業務。使用新手機號碼,請重新進行業務綁定。手機銀行安全防范
  小心識別虛假網站,請使用正規銀行網站提供的地址下載并手機銀行客戶端(iPhone手機用戶可通過APPstore下載)。
  為防范電子設備受到病毒及電腦黑客的威脅,注意及時查殺手機病毒。
  妥善保管登錄賬號和密碼,不隨意向外人透漏或將信息記錄在手機內。
  建議使用本人的手機登錄手機銀行,避免在他人手機上輸入賬號等信息或進行交易。
  注意保管好自己的手機,不要隨意借給他人使用,手機丟失或手機號碼更換,請及時通知銀行。網上銀行安全防范
  請登錄正規網站地址,確保電腦、電話及手機安全,妥善保護好您的賬號密碼、USBkey和口令卡,避免計算機、手機被他人使用。
  了解基本法規保護自身的合法權益
  (一)中國人民銀行頒布并實施的《信用卡業務管理辦法》明文規定,持卡人不允許利用信用卡套取現金以及惡意透支;《銀行卡業務管理辦法》中規定,利用銀行卡及其他設備欺詐銀行資金的,根據《中華人民共和國刑法》及相關法規進行處理;中國人民銀行和銀監會發出的《關于預防信用卡風險有關問題的通知》中,明確規定持卡人套現和商戶提供套現服務屬違法行為。
  (二)惡意透支是持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為,是信用卡詐騙罪的一種行為表現方式。我國刑法規定,惡意透支達到法定數額、具有法定情節者,即構成犯罪,最高可判處無期徒刑。而且,隨著我國個人征信系統的建立,持卡人如果催款不還,會被列入銀行風險信息系統的“黑名單”中,留下不良信用紀錄,影響其今后的個人金融業務。
  (三)不可以惡意透支為目的,通過非法中介機構辦理信用卡,更不能主動參與信用卡套現,以免對個人資信狀況造成負面影響。應根據自身的經濟能力進行信用卡消費,以免背上無法承擔的債務。按期歸還信用卡透支最低還款款項,以免因延遲付款或付款不足而被列入銀行不良信用記錄名單,給個人信用帶來負面影響。
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